Політика AML

Відмивання коштів (anti-money laundering — AML) — це конвертація активів, отриманих у результаті будь-якої незаконної діяльності. Мета процедури — приховати незаконне джерело та легалізувати гроші.

Блокування коштів із платформ, що потрапили до санкційних списків

WxMoney не приймає депозити з бірж Garantex, DuelBits, FreeBitcoin, Gandhiji.io, Hydra, NVSPC, Roobet, Tornado, WEX Exchange, Yolo Group, СommEx, Black Sprut, BTC-e, Chiper Mixer, Stake, 1xBit, OMG!OMG!, DuckDice, Primedice, MEGA DARKNET MARKET, Wasabi Wallet, Bitzlato, Darknetone і DoubleWay. Усі кошти, що надійшли на наш рахунок з указаних ресурсів, будуть безповоротно заблоковані. Перелік високоризикових платформ буде оновлено відповідно до поточної ситуації на ринку криптовалют.

Процедури та методи

Для протидії операціям з відмивання коштів сервіс WxMoney застосовує низку заходів і процедур. Серед них — ідентифікація клієнтів WxMoney за єдиним стандартом. Це мінімізує як власні ризики, так і ризики законослухняних клієнтів бути залученими до незаконних дій третіх осіб. WxMoney сприяє міжнародним організаціям у боротьбі з відмиванням коштів. Для мінімізації ризиків, пов’язаних з відмиванням коштів і фінансуванням терористичних дій, ми категорично не приймаємо та не відправляємо платежі на адресу третіх (тобто невстановлених) осіб. Кожен клієнт, за яким закріплено власний рахунок, має право відправляти або отримувати платежі, використовуючи лише власні рахунки. Будь-то рахунки в електронних платіжних системах, банківські рахунки, кредитні/дебетові картки. Ми маємо право відмовити в проведенні операцій на будь-якому етапі у разі припущення, що транзакція будь-яким чином пов’язана з відмиванням коштів або злочинною діяльністю. Дотримуючись політики AML, ми маємо право вимагати підтвердження походження коштів у разі, якщо криптовалюта, надіслана вами, матиме статус High Risk або пов’язана з нелегітимними джерелами. Для підтвердження походження коштів просимо вас вичерпно відповісти на такі запитання:

за допомогою якої платформи кошти надійшли до вас?

По можливості, будь ласка, надайте скріншоти з історії виведення коштів/платформи відправника, а також посилання на обидві транзакції в експлорері:

за яку послугу ви отримали кошти;
на яку суму була транзакція, а також дата та час її проведення;
через яку контактну особу ви спілкувалися з відправником коштів? По можливості, будь ласка, надайте скріншоти переписки з відправником, де ми можемо побачити підтвердження відправки коштів.

Також просимо вас надати наступні матеріали:

Фото одного з документів (паспорт, ID-карта або водійське посвідчення).
Селфі з цим документом та листом, на якому від руки буде написано сьогоднішню дату та підпис.

Обов’язки оператора сервісу щодо дотримання цієї політики

Обов’язки оператора сервісу щодо дотримання політики Протидії легалізації та відмиванню коштів, отриманих незаконним шляхом:

зберігання історії операцій клієнта протягом трьох років;
відстеження та ідентифікація підозрілих операцій;
надання інформації про клієнта та його транзакції правоохоронним органам за відповідним офіційним запитом;
призупинення підозрілої операції до з’ясування обставин та повернення підозрілих коштів на рахунок джерела коштів;
відмова здійснювати підозрілу операцію.

Процедури перевірки Сервіс WxMoney встановлює власні процедури перевірки в рамках стандартів боротьби з легалізацією коштів — політики «Знай свого клієнта». Користувачі Сервісу WxMoney проходять процедуру верифікації (надають державний ідентифікаційний документ: паспорт або ідентифікаційну карту). Сервіс WxMoney залишає за собою право збирати ідентифікаційну інформацію користувачів для цілей Політики AML. Ця інформація обробляється та зберігається суворо відповідно до Політики конфіденційності WxMoney. Також Сервіс WxMoney може запитати додатковий документ для ідентифікації користувача: банківську виписку або рахунок за комунальні послуги не старший за 3 місяці, в якому зазначені повне ім’я користувача та його фактичне місце проживання. Цей перелік документів не є остаточним, і сервіс WxMoney може запросити інші документи. Сервіс WxMoney перевіряє достовірність документів та інформації, наданої користувачами, і залишає за собою право отримувати додаткову інформацію про користувачів, які були визначені як небезпечні або підозрілі. Якщо ідентифікаційна інформація користувача була змінена або його діяльність здалася підозрілою, то Сервіс WxMoney має право запросити у користувача оновлені документи, навіть якщо вони пройшли перевірку достовірності в минулому. Відповідальний за дотримання Політики AML Відповідальний за дотримання Політики AML є співробітником WxMoney, у чиї обов’язки входить забезпечення дотримання політики AML. А саме:

збір ідентифікаційної інформації користувачів;
створення та оновлення внутрішніх політик і процедур для написання, розгляду, надання та зберігання всіх звітів, що вимагаються відповідно до чинних законів і правил;
моніторинг транзакцій та аналіз будь-яких суттєвих відхилень від нормальної діяльності користувачів;
впровадження системи управління записами для зберігання та пошуку документів, файлів, форм і журналів;
регулярне оновлення оцінки ризиків.

Відповідальний за дотримання Політики AML має право взаємодіяти з правоохоронними органами, які займаються запобіганням легалізації коштів, фінансуванням тероризму та іншою незаконною діяльністю. Моніторинг транзакцій Моніторинг транзакцій користувача та аналіз отриманих даних також є інструментом оцінки ризику та виявлення підозрілих операцій (транзакцій у зоні високого ризику, ризик від 60% або якщо присутні від 10% — Child Exploitation, Dark Market, Darknet Marketplace, Dark Service, Enforcement Action, Fraud Shop, Fraudulent Exchange, High-Risk Jurisdiction, Illegal Service, Illicit Actor/Organization, Mixer, Mixin, Ransom, Sanction, Sanctions, Scam, Stolen Coins, Terrorism Financing). У разі підозри на легалізацію коштів або виявлення підозрілих операцій (транзакцій у зоні високого ризику) ризик від 60% або якщо присутні від 10% — Child Exploitation, Dark Market, Darknet Marketplace, Dark Service, Enforcement Action, Fraud Shop, Fraudulent Exchange, High-Risk Jurisdiction, Illegal Service, Illicit Actor/Organization, Mixer, Mixin, Ransom, Sanction, Sanctions, Scam, Stolen Coins, Terrorism Financing) Сервіс WxMoney залишає за собою право:

повідомляти про підозрілі операції відповідним правоохоронним органам;
запитувати у користувача додаткову інформацію та документи;
перевіряти та блокувати транзакції користувача;
призупиняти, блокувати або припиняти дію облікового запису користувача.

Вищезазначений список не є вичерпним. Відповідальний за дотримання Політики AML щодня відстежує транзакції користувачів, щоб визначити, чи слід про них повідомляти та розглядати їх як підозрілі. За результатами позитивної перевірки транзакції клієнту буде здійснено повернення з утриманням комісії в розмірі 5%. Будь ласка, зверніть увагу, що WxMoney залишає за собою право стягувати додаткову комісію в розмірі до 15% транзакцій, якщо вони мають ознаки високого ризику від 50%, такі як: Child Exploitation, Dark Market, Darknet Marketplace, Dark Service, Enforcement Action, Fraud Shop, Fraudulent Exchange, High-Risk Jurisdiction, Illegal Service, Illicit Actor/Organization, Mixer, Mixin, Ransom, Sanction, Sanctions, Scam, Stolen Coins, Terrorism Financing. Ця додаткова комісія застосовується для компенсації додаткового аналізу та заходів зі зниження ризику, необхідних для обробки високоризикових транзакцій. Під час перевірки транзакції баланс цієї транзакції може зберігатися на початковій адресі, на яку було надіслано транзакцію, або аналогічний баланс цієї транзакції може зберігатися на нашому холодному гаманці на іншій адресі. Це технологічна особливість роботи нашого крипто-процесингу. Оцінка ризику Відповідно до міжнародних вимог Сервіс WxMoney застосовує підхід, заснований на оцінці ризику для боротьби з легалізацією коштів та фінансуванням тероризму. Таким чином, заходи щодо запобігання легалізації коштів та фінансуванню тероризму виявляються співмірними з виявленими ризиками. Це дозволяє ефективно виділяти ресурси: вони використовуються відповідно до пріоритетів, найбільшу увагу приділяється найбільшим ризикам. Повернення активів неможливе, якщо за цими активами було отримано запит від компетентних органів або накладено арешт/блокування інших відомств будь-якої юрисдикції (у цьому випадку заблокований актив може проходити як речовий доказ).