Політика AML

AML / KYC / SoF Політика сервісу WxMoney

1

Призначення та сфера застосування політики AML

Політика протидії легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, та фінансуванню тероризму (AML / CTF) визначає принципи, процедури та заходи контролю, що застосовуються сервісом WxMoney під час надання послуг обміну цифрових активів. Цілями цієї політики є:
  • запобігання використанню сервісу для легалізації незаконних доходів;
  • зниження ризиків залучення добросовісних користувачів до протиправної діяльності третіх осіб;
  • дотримання міжнародних AML-стандартів і вимог моніторингових майданчиків.
Ця Політика є обов'язковою для виконання всіма Користувачами та застосовується до всіх операцій без винятку.
2

Ризик-орієнтований підхід (Risk-Based Approach)

2.1. Модель Risk-Score

Для оцінки операцій використовується AML-бот, дані якого лежать в основі моделі Risk-Score. Risk-Score формується на підставі:
  • джерел походження активів;
  • історії руху коштів;
  • наявності зв'язків із високоризиковими категоріями;
  • географічних чинників;
  • поведінкових чинників.

2.2. Порогові значення

Low / Medium Risk — заявка може бути виконана без додаткових процедур.
High Risk (≥ 50%) — виконання заявки тимчасово призупиняється.
Підставою для поглибленої перевірки є наявність ≥ 10% міток таких категорій:
Dark Market / Darknet MarketplaceMixer / MixinScam / FraudSanctions / High-Risk JurisdictionTerrorism FinancingStolen CoinsIllicit Actor / Organization
Перелік не є вичерпним. Результати AML-бота є визначальними під час ухвалення рішень щодо операцій.
3

Попередня AML-перевірка та усвідомлений вибір Користувача

3.1. На сторінці створення заявки розміщується:

  • помітний AML-блок з поясненням суті перевірки;
  • інформація про наслідки статусу High-Risk (призупинення, запит даних, повернення коштів);
  • можливість виконати попередню AML-перевірку адреси або транзакції за допомогою AML-аналізатора;
  • окремий чекбокс згоди з AML-ризиками.

3.2. Вибір Користувача

Користувач зобов'язаний чітко обрати один із варіантів:
  • пройти попередню AML-перевірку;
  • відмовитися від перевірки та прийняти ризики на себе.
Відмова від попередньої перевірки не скасовує обов'язкову AML-перевірку після надходження коштів.
4

Використовувані AML-аналізатори

WxMoney використовує дані AML-бота, результати яких визнаються валідними для:
  • ухвалення рішень щодо операцій;
  • призупинення заявок;
  • запиту KYC / SoF;
  • повернення коштів;
  • відмови в проведенні операції.
5

Високоризикові та санкційні джерела

До високоризикових джерел належать:
  • санкційні режими;
  • нелегітимні сервіси;
  • даркнет-маркети;
  • міксери;
  • незаконні азартні та фінансові платформи;
  • інші джерела, визнані високоризиковими AML-системами.
Перелік може оновлюватися без попереднього повідомлення Користувачів.

5.1. Заборонені платформи та суб'єкти

WxMoney не приймає кошти, що надійшли прямо чи опосередковано від наведених нижче платформ, сервісів, організацій і суб'єктів, визнаних високоризиковими, санкційними, нелегітимними або пов'язаними з протиправною діяльністю. У разі виявлення зв'язку транзакції з указаними нижче суб'єктами заявку може бути призупинено, відхилено або спрямовано на поглиблену AML / KYC / SoF перевірку.
bitpapa.comrapira.netpeer.compayeer.comcapitalist.netgrinex.iomeer.kgnobitex.ir1xBet*aifory.proterminal.cashskycrypto.netflashobmen.com60cek.nethd-change.comcoinblinker.commetka.ccalfabit.orgGarantexHydraBlender.ioLazarus GroupGenesis MarketChipMixerSinbadBitzlatonetex24.netBTC-e / FinCENweiss.betCryptoCloudxRocket.tgheleket.comWebMoneyarvix.pro (abcex.io)ProstocashCriptaCoinStartkassa.ccfreekassa.ruOFSI Huobi Global S.A. (HTX.com)
* 1xBet і всі пов'язані з ним суб'єкти. Цей перелік не є вичерпним і може змінюватися, доповнюватися або оновлюватися без попереднього повідомлення Користувачів.
6

Процедури AML / KYC / SoF

6.1. Підстави для перевірки

Перевірка може бути ініційована в таких випадках:
  • перевищення порогу Risk-Score;
  • виявлення зв'язків із нелегітимними джерелами;
  • наявність ознак обходу AML-контролю;
  • інші ознаки підвищеного ризику.

6.2. Матеріали, що запитуються (SoF)

У межах перевірки Користувач може бути зобов'язаний надати:
  • джерело отримання активів;
  • платформу або гаманець відправника;
  • опис операції;
  • суму, дату й час транзакції;
  • посилання на транзакції в блокчейн-експлорері;
  • скриншоти історії операцій (за наявності).

6.3. KYC-документи

За потреби сервіс має право запросити:
  • паспорт / ID-картку / водійське посвідчення;
  • селфі з документом і поточною датою;
  • підтвердження адреси проживання.
7

Терміни перевірки

Перевірка здійснюється протягом 7–14 робочих днів з моменту отримання повного пакета документів та інформації.
8

Відмова від проходження KYC та допустимі результати

8.1. Повернення коштів

У разі відмови Користувача від проходження KYC / SoF сервіс має право здійснити повернення коштів відправнику. Умови повернення:
  • строк повернення — від 7 до 10 робочих днів;
  • повернення здійснюється після надання Користувачем коректного tx hash;
  • утримується комісія для покриття операційних і технічних витрат, але не більше 100 USDT.
Для мереж TRC-20, ERC-20 та BEP-20 необхідна наявність нативного активу (TRX, ETH або BNB) для сплати мережевої комісії (рекомендується еквівалент 5–10 USDT).

8.2. Офіційна ескалація

Офіційна ескалація застосовується виключно за наявності законних підстав і може супроводжуватися передачею інформації компетентним органам.
Безстрокове утримання коштів не застосовується.

8.3. Терміни обробки нестандартних ситуацій

  1. Повернення платежів, надісланих без MEMO / Destination Tag / Payment ID, здійснюється протягом 3 (трьох) робочих днів з моменту отримання коректної адреси для повернення коштів.
  2. Повернення платежів, що надійшли в непідтримуваній валюті або через непідтримувану мережу, здійснюється протягом 7 (семи) робочих днів.
  3. Зарахування платежів, раніше повернутих на гарячий гаманець WxMoney, здійснюється протягом 7 (семи) робочих днів з моменту повторного надходження коштів.
  4. У разі повернення коштів, якщо буде виявлено надзвичайно високий рівень ризику, пов’язаний із характером транзакції, походженням або рухом коштів, може бути утримана комісія у розмірі 5% від суми повернення, але не більше 100 USDT. Комісія утримується для покриття витрат, пов’язаних із проведенням додаткових перевірок, обробкою та поверненням коштів.
У разі спрацювання AML-блокування:
  • строк отримання фінального AML-статусу становить до 24 годин;
  • у разі ухвалення рішення про повернення коштів рефанд здійснюється протягом 3 (трьох) робочих днів.
9

Комісії за High-Risk транзакцій

Додаткова комісія може застосовуватися виключно для компенсації:
  • поглибленого AML-аналізу;
  • операційних і технічних витрат;
  • заходів зі зниження ризиків.
Розмір комісії визначається індивідуально залежно від складності перевірки.
10

Зберігання активів на час перевірки

На період проведення перевірки кошти можуть:
  • залишатися на вихідній адресі;
  • розміщуватися на гарячому або холодному гаманці WxMoney.
Це є технічною особливістю криптовалютного процесингу і не обмежує право Користувача на повернення коштів за відсутності правових обмежень.
11

Обов'язки сервісу

WxMoney зобов'язується:
  • зберігати дані щонайменше 3 роки;
  • аналізувати підозрілі операції;
  • надавати інформацію за офіційними запитами уповноважених органів;
  • призупиняти операції за наявності AML-ризиків;
  • відмовляти в проведенні операцій у разі виявлення критичних AML-ризиків.
12

Обмеження на повернення коштів

Повернення коштів може бути обмежено виключно в таких випадках:
  • за наявності офіційного запиту компетентних органів, оформленого відповідно до чинного законодавства;
  • у разі накладення арешту, блокування або інших забезпечувальних заходів щодо відповідних активів.
В усіх інших випадках необґрунтоване або безстрокове утримання коштів не допускається.
13

Відповідальний за дотримання AML-політики

У WxMoney призначено відповідальну особу, яка здійснює:
  • контроль дотримання AML / KYC процедур;
  • моніторинг транзакцій;
  • взаємодію з компетентними органами;
  • оновлення оцінки ризиків;
  • актуалізацію цієї Політики.
14

Згода Користувача з AML-політикою

Створюючи заявку та користуючись сервісом WxMoney, Користувач підтверджує:
  • ознайомлення з цією AML / KYC / SoF Політикою;
  • згоду із застосуванням AML-перевірок;
  • розуміння можливих наслідків High-Risk транзакцій;
  • готовність надати інформацію та документи на запит сервісу в межах AML / KYC / SoF процедур.

Protected by

Powered by

“Offline” режим