Політика AML

Політика AML / KYC / SoF сервісу WxMoney

1. Призначення та сфера застосування політики AML

Політика протидії легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, та фінансуванню тероризму (AML / CTF) визначає принципи, процедури та заходи контролю, що застосовуються сервісом WxMoney при наданні послуг обміну цифрових активів. Цілями цієї політики є:

запобігання використанню сервісу для легалізації незаконних доходів;
зниження ризиків залучення сумлінних користувачів у протиправну діяльність третіх осіб;
дотримання міжнародних AML-стандартів та вимог моніторингових майданчиків.

Ця Політика є обов'язковою для виконання всіма Користувачами та застосовується до всіх операцій без винятку.

2. Ризик-орієнтований підхід (Risk-Based Approach)

2.1. Модель Risk-Score

Для оцінки операцій використовується AML-бот, дані якого лежать в основі Risk-Score-моделі. Risk-Score формується на підставі:

джерел походження активів;
історії руху коштів;
наявності зв'язків із високоризиковими категоріями;
географічних факторів;
поведінкових факторів.

2.2. Порогові значення

Low / Medium Risk — заявка може бути виконана без додаткових процедур.
High Risk (≥ 50%) — виконання заявки тимчасово призупиняється.

Підставою для поглибленої перевірки є наявність ≥ 10% міток наступних категорій:

Dark Market / Darknet Marketplace;
Mixer / Mixin;
Scam / Fraud;
Sanctions / High-Risk Jurisdiction;
Terrorism Financing;
Stolen Coins;
Illicit Actor / Organization.

Перелік не є вичерпним. Результати AML-бота є визначальними при прийнятті рішень щодо операцій.

3. Попередня AML-перевірка та усвідомлений вибір Користувача

3.1. На сторінці створення заявки розміщується:

помітний AML-блок із роз'ясненням суті перевірки;
інформація про наслідки High-Risk статусу (призупинення, запит даних, повернення коштів);
можливість виконати попередню AML-перевірку адреси або транзакції за допомогою AML-аналізатора;
окремий чекбокс згоди з AML-ризиками.

3.2. Вибір Користувача

Користувач зобов'язаний явно вибрати один із варіантів:

пройти попередню AML-перевірку;
відмовитися від перевірки та прийняти ризики на себе.

Відмова від попередньої перевірки не скасовує обов'язкову AML-перевірку після надходження коштів.

4. Використовувані AML-аналізатори

WxMoney використовує дані AML-бота, результати яких визнаються валідними для:

прийняття рішень щодо операцій;
призупинення заявок;
запиту KYC / SoF;
повернення коштів;
відмови у проведенні операції.

5. Високоризикові та санкційні джерела

До високоризикових джерел належать:

санкційні режими;
нелегітимні сервіси;
даркнет-маркети;
міксери;
незаконні азартні та фінансові платформи;
інші джерела, визнані високоризиковими AML-системами.

Перелік може оновлюватися без попереднього повідомлення Користувачів.

5.1. Заборонені платформи та суб'єкти

WxMoney не приймає кошти, що надійшли прямо або опосередковано від наступних платформ, сервісів, організацій та суб'єктів, визнаних високоризиковими, санкційними, нелегітимними або пов'язаними з протиправною діяльністю. При виявленні зв'язку транзакції із зазначеними нижче суб'єктами заявка може бути призупинена, відхилена або спрямована на поглиблену AML / KYC / SoF перевірку.

bitpapa.com
rapira.net
peer.com
payeer.com
capitalist.net
grinex.io
meer.kg
nobitex.ir
1xBet та всі пов'язані з ним суб'єкти
aifory.pro
terminal.cash
skycrypto.net
flashobmen.com
60cek.net
hd-change.com
coinblinker.com
metka.cc
alfabit.org
Garantex
Hydra
Blender.io
Lazarus Group
Genesis Market
ChipMixer
Sinbad
Bitzlato
netex24.net
BTC-e / FinCEN
weiss.bet
CryptoCloud
xRocket.tg
heleket.com
WebMoney
arvix.pro (abcex.io)
Prostocash
Cripta
CoinStart
kassa.cc
freekassa.ru
OFSI Huobi Global S.A. (HTX.com)

Цей перелік не є вичерпним і може змінюватися, доповнюватися або оновлюватися без попереднього повідомлення Користувачів.

6. Процедури AML / KYC / SoF

6.1. Підстави для перевірки

Перевірка може бути ініційована у таких випадках:

перевищення порогу Risk-Score;
виявлення зв'язків із нелегітимними джерелами;
наявність ознак обходу AML-контролю;
інші ознаки підвищеного ризику.

6.2. Матеріали, що запитуються (SoF)

У межах перевірки Користувач може бути зобов'язаний надати:

джерело отримання активів;
платформу або гаманець відправника;
опис операції;
суму, дату та час транзакції;
посилання на транзакції в блокчейн-експлорері;
скріншоти історії операцій (за наявності).

6.3. KYC-документи

При необхідності сервіс має право запитати:

паспорт / ID-картку / посвідчення водія;
селфі з документом та поточною датою;
підтвердження адреси проживання.

7. Терміни перевірки

Перевірка здійснюється у термін до 7–14 робочих днів з моменту отримання повного пакета документів та інформації.

8. Відмова від проходження KYC та допустимі наслідки

8.1. Повернення коштів

У разі відмови Користувача від проходження KYC / SoF сервіс має право здійснити повернення коштів відправнику. Умови повернення:

термін повернення — від 7 до 10 робочих днів;
повернення здійснюється після надання Користувачем коректного tx hash;
утримується комісія для покриття операційних та технічних витрат, але не більше 100 USDT.

Для мереж TRC-20, ERC-20 та BEP-20 необхідна наявність нативного активу (TRX, ETH або BNB) для оплати мережевої комісії (рекомендується еквівалент 5–10 USDT).

8.2. Офіційна ескалація

Офіційна ескалація застосовується виключно за наявності законних підстав і може супроводжуватися передачею інформації компетентним органам. Безстрокове утримання коштів не застосовується.

8.3. Терміни обробки нестандартних ситуацій

Повернення платежів, надісланих без MEMO / Destination Tag / Payment ID, здійснюється у термін до 3 (трьох) робочих днів з моменту отримання коректної адреси для повернення коштів. Повернення платежів, що надійшли у непідтримуваній валюті або через непідтримувану мережу, здійснюється у термін до 7 (семи) робочих днів. Зарахування платежів, раніше повернутих на гарячий гаманець WxMoney, здійснюється у термін до 7 (семи) робочих днів з моменту повторного надходження коштів. При спрацьовуванні AML-блокування:

термін отримання фінального AML-статусу становить до 24 годин;
при прийнятті рішення про повернення коштів рефанд здійснюється у термін до 3 (трьох) робочих днів.

9. Комісії при High-Risk транзакціях

Додаткова комісія може застосовуватися виключно для компенсації:

поглибленого AML-аналізу;
операційних та технічних витрат;
заходів щодо зниження ризиків.

Розмір комісії визначається індивідуально залежно від складності перевірки.

10. Зберігання активів на час перевірки

На період проведення перевірки кошти можуть:

залишатися на вихідній адресі;
розміщуватися на гарячому або холодному гаманці WxMoney.

Це є технічною особливістю криптовалютного процесингу і не обмежує право Користувача на повернення коштів за відсутності правових обмежень.

11. Обов'язки сервісу

WxMoney зобов'язується:

зберігати дані не менше 3 років;
аналізувати підозрілі операції;
надавати інформацію за офіційними запитами уповноважених органів;
призупиняти операції за наявності AML-ризиків;
відмовляти у проведенні операцій при виявленні критичних AML-ризиків.

12. Обмеження на повернення коштів

Повернення коштів може бути обмежене виключно у таких випадках:

за наявності офіційного запиту компетентних органів, оформленого відповідно до чинного законодавства;
при накладенні арешту, блокування або інших забезпечувальних заходів щодо відповідних активів.

У всіх інших випадках необґрунтоване або безстрокове утримання коштів не допускається.

13. Відповідальний за дотримання AML-політики

У WxMoney призначено відповідальну особу, яка здійснює:

контроль дотримання AML / KYC процедур;
моніторинг транзакцій;
взаємодію з компетентними органами;
оновлення оцінки ризиків;
актуалізацію цієї Політики.

14. Згода Користувача з AML-політикою

Створюючи заявку та використовуючи сервіс WxMoney, Користувач підтверджує:

ознайомлення з цією Політикою AML / KYC / SoF;
згоду з застосуванням AML-перевірок;
розуміння можливих наслідків High-Risk транзакцій;
готовність надати інформацію та документи за запитом сервісу в межах процедур AML / KYC / SoF.