Політика AML

AML / KYC / SoF Політика сервісу WxMoney

1. Призначення та сфера застосування AML-політики

Політика протидії легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, та фінансуванню тероризму (AML / CTF) визначає принципи, процедури та заходи контролю, що застосовуються сервісом WxMoney під час надання послуг обміну цифрових активів. Мета Політики:

запобігання використанню сервісу для легалізації незаконних доходів;
зменшення ризику залучення добросовісних клієнтів до протиправної діяльності третіх осіб;
дотримання міжнародних AML-стандартів та вимог моніторингових платформ.

Політика є обов’язковою для виконання всіма Користувачами та застосовується до всіх операцій без винятку.

2. Ризик-орієнтований підхід

2.1. Модель Risk-Score

Оцінка операцій здійснюється за допомогою AML-бота, дані якого покладені в основу моделі Risk-Score. Risk-Score формується на підставі:

джерел походження активів;
історії руху коштів;
наявності зв’язків із високоризиковими категоріями;
географічних та поведінкових факторів.

2.2. Порогові значення

Low / Medium Risk — заявка може бути виконана без додаткових процедур.
High Risk (≥ 50%) — виконання заявки тимчасово призупиняється.

Підставою для поглибленої перевірки є наявність ≥ 10% міток таких категорій:

Dark Market / Darknet Marketplace
Mixer / Mixin
Scam / Fraud
Sanctions / High-Risk Jurisdiction
Terrorism Financing
Stolen Coins
Illicit Actor / Organization

Перелік не є вичерпним. Результати AML-бота є визначальними під час прийняття рішень щодо операцій.

3. Попередня AML-перевірка та усвідомлений вибір Користувача

3.1. На сторінці створення заявки розміщується:

помітний AML-блок із роз’ясненням суті перевірки;
інформація про наслідки High-Risk (призупинення, запит даних, повернення коштів);
можливість виконати попередню AML-перевірку адреси або транзакції, можлива в нашому AML-аналізаторі;
окремий чекбокс підтвердження згоди з AML-ризиками.

3.2. Вибір Користувача

пройти попередню AML-перевірку;
відмовитися від перевірки та прийняти всі ризики на себе.

Відмова від попередньої перевірки не скасовує обов’язкову AML-перевірку після надходження коштів.

4. Використовувані AML-аналізатори

WxMoney використовує дані AML-бота, результати якого визнаються валідними для прийняття рішень щодо операцій, призупинення заявок, запиту KYC / SoF та повернення коштів.

5. Високоризикові та санкційні джерела

санкційні режими;
нелегітимні сервіси;
даркнет-маркети;
міксери;
незаконні азартні та фінансові платформи.

Перелік може оновлюватися без попереднього повідомлення.

6. Процедури AML / KYC / SoF

6.1. Підстави для перевірки

перевищення порогу Risk-Score;
виявлення зв’язків із нелегітимними джерелами;
інші ознаки підвищеного ризику.

6.2. Матеріали SoF

джерело отримання активів;
платформа / гаманець відправника;
опис операції;
сума, дата та час транзакції;
посилання на транзакції в блокчейн-експлорері;
скріншоти історії операцій (за наявності).

6.3. Документи KYC

паспорт / ID / водійське посвідчення;
селфі з документом і поточною датою;
підтвердження адреси проживання (за потреби).

7. Строки перевірки

Перевірка здійснюється протягом 7–14 робочих днів з моменту отримання повного пакета документів.

8. Відмова від проходження KYC та можливі наслідки

8.1. Повернення коштів

повернення відправнику протягом 7–10 робочих днів із наданням tx hash;
утримується комісія для покриття операційних і технічних витрат (не більше 100 USDT);
у мережах TRC-20 / ERC-20 / BEP-20 необхідна наявність нативного активу (TRX, ETH, BNB) для оплати газу.

8.2. Офіційна ескалація

Застосовується виключно за наявності законних підстав із передачею інформації компетентним органам. Безстрокове утримання коштів не застосовується.

9. Комісії при High-Risk транзакціях

Додаткова комісія застосовується виключно для компенсації:

поглибленого AML-аналізу;
операційних і технічних витрат;
заходів зі зниження ризиків.

10. Зберігання активів під час перевірки

кошти можуть залишатися на вихідній адресі;
або розміщуватися на холодному гаманці.

Це є технічною особливістю крипто-процесингу та не обмежує право на повернення за відсутності законних обмежень.

11. Обов’язки сервісу

зберігання даних не менше 3 років;
аналіз підозрілих операцій;
надання інформації за офіційними запитами;
призупинення ризикових операцій;
відмова у виконанні операцій при виявленні AML-ризиків.

12. Обмеження щодо повернення коштів

Повернення коштів може бути обмежене виключно у таких випадках:

наявність офіційного запиту компетентних органів, оформленого відповідно до законодавства;
накладення арешту, блокування або інших забезпечувальних заходів щодо активів.

В інших випадках безпідставне або безстрокове утримання коштів не допускається.

13. Відповідальна особа за дотримання AML-політики

У WxMoney призначено відповідальну особу, яка здійснює контроль процедур AML / KYC, моніторинг транзакцій, взаємодію з компетентними органами та оновлення оцінки ризиків.