Политика AML

AML / KYC / SoF Политика сервиса WxMoney

1. Назначение и область применения политики AML

Политика противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма (AML / CTF) определяет принципы, процедуры и меры контроля, применяемые сервисом WxMoney при оказании услуг обмена цифровых активов. Цель политики:

предотвращение использования сервиса для легализации незаконных доходов;
снижение рисков вовлечения добросовестных клиентов в противоправную деятельность третьих лиц;
соблюдение международных AML-стандартов и требований мониторинговых площадок.

Политика обязательна для исполнения всеми Пользователями и применяется ко всем операциям без исключения.

2. Риск-ориентированный подход (Risk-Based Approach)

2.1. Модель Risk-Score

Для оценки операций используется AML-бот, данные которого лежат в основе Risk-Score-модели. Risk-Score формируется на основании:

источников происхождения активов;
истории движения средств;
наличия связей с высокорискованными категориями;
географических и поведенческих факторов.

2.2. Пороговые значения

Low / Medium Risk — заявка может быть выполнена без дополнительных процедур.
High Risk (≥ 50%) — выполнение заявки временно приостанавливается.

Основанием для углублённой проверки является наличие ≥ 10% меток следующих категорий:

Dark Market / Darknet Marketplace
Mixer / Mixin
Scam / Fraud
Sanctions / High-Risk Jurisdiction
Terrorism Financing
Stolen Coins
Illicit Actor / Organization

Перечень не является исчерпывающим. Результаты AML-бота являются определяющими при принятии решений по операциям.

3. Предварительная AML-проверка и осознанный выбор Пользователя

3.1. На странице создания заявки размещается:

заметный AML-блок с разъяснением сути проверки;
информация о последствиях High-Risk (приостановка, запрос данных, возврат);
возможность выполнить предварительную AML-проверку адреса или транзакции, возможна в нашем AML-анализаторе;
отдельный чекбокс согласия с AML-рисками.

3.2. Выбор Пользователя

Пользователь обязан явно выбрать один из вариантов:

пройти предварительную AML-проверку;
отказаться от проверки и принять риски на себя.

Отказ от предварительной проверки не отменяет обязательную AML-проверку при поступлении средств.

4. Используемые AML-анализаторы

WxMoney использует данные AML-бота, результаты которых признаются валидными для принятия решений по операциям, приостановки заявок, запроса KYC / SoF и возврата средств.

5. Высокорискованные и санкционные источники

санкционные режимы;
нелегитимные сервисы;
даркнет-маркеты;
миксеры;
незаконные азартные и финансовые платформы.

Перечень может обновляться без предварительного уведомления.

6. Процедуры AML / KYC / SoF

6.1. Основания для проверки

превышение порога Risk-Score;
выявление связей с нелегитимными источниками;
иные признаки повышенного риска.

6.2. Запрашиваемые материалы (SoF)

источник получения активов;
платформа / кошелёк отправителя;
описание операции;
сумма, дата и время транзакции;
ссылки на транзакции в блокчейн-эксплорере;
скриншоты истории операций (при наличии).

6.3. KYC-документы

паспорт / ID / водительское удостоверение;
селфи с документом и текущей датой;
подтверждение адреса проживания (при необходимости).

7. Сроки проверки

Проверка осуществляется в срок до 7–14 рабочих дней с момента получения полного пакета данных.

8. Отказ от прохождения KYC и допустимые исходы

8.1. Возврат средств

возврат отправителю в срок — от 7–10 рабочих дней с предоставлением tx hash;
Удерживается комиссия для покрытия операционных и технических затрат, но не более 100 USDT
В сетях TRC-20, ERC-20 и BEP-20 необходимо наличие нативного актива (TRX, ETH или BNB) для оплаты газа (рек. 5–10 USDT).

8.2. Официальная эскалация

Применяется при наличии законных оснований с передачей информации компетентным органам. Бессрочное удержание средств не применяется.

9. Комиссии при High-Risk транзакциях

Дополнительная комиссия применяется исключительно для компенсации:

углублённого AML-анализа;
операционных и технических затрат;
мер по снижению рисков.

10. Хранение активов на время проверки

средства могут оставаться на исходном адресе;
либо размещаться на холодном кошельке WxMoney.

Это является технической особенностью крипто-процессинга и не ограничивает право Пользователя на возврат при отсутствии правовых запретов.

11. Обязанности сервиса

хранение данных не менее 3 лет;
анализ подозрительных операций;
предоставление информации по официальным запросам;
приостановка операций при рисках;
отказ в выполнении операций при выявлении AML-рисков.

12. Ограничения на возврат

Возврат средств может быть ограничен исключительно в следующих случаях:

при наличии официального запроса компетентных органов, оформленного в установленном законодательством порядке;
при наложении ареста, блокировки либо иных обеспечительных мер в отношении соответствующих активов в рамках действующего законодательства.

В иных случаях необоснованное или бессрочное удержание средств не допускается.

13. Ответственный за соблюдение AML-политики

В WxMoney назначено ответственное лицо, осуществляющее контроль процедур AML / KYC, мониторинг транзакций, взаимодействие с органами и обновление оценки рисков.