Политика AML

AML / KYC / SoF Политика сервиса WxMoney

1. Назначение и область применения политики AML

Политика противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма (AML / CTF) определяет принципы, процедуры и меры контроля, применяемые сервисом WxMoney при оказании услуг обмена цифровых активов. Целями настоящей политики являются:

предотвращение использования сервиса для легализации незаконных доходов;
снижение рисков вовлечения добросовестных пользователей в противоправную деятельность третьих лиц;
соблюдение международных AML-стандартов и требований мониторинговых площадок.

Настоящая Политика обязательна для исполнения всеми Пользователями и применяется ко всем операциям без исключения.

2. Риск-ориентированный подход (Risk-Based Approach)

2.1. Модель Risk-Score

Для оценки операций используется AML-бот, данные которого лежат в основе Risk-Score-модели. Risk-Score формируется на основании:

источников происхождения активов;
истории движения средств;
наличия связей с высокорискованными категориями;
географических факторов;
поведенческих факторов.

2.2. Пороговые значения

Low / Medium Risk — заявка может быть выполнена без дополнительных процедур.
High Risk (≥ 50%) — выполнение заявки временно приостанавливается.

Основанием для углублённой проверки является наличие ≥ 10% меток следующих категорий:

Dark Market / Darknet Marketplace;
Mixer / Mixin;
Scam / Fraud;
Sanctions / High-Risk Jurisdiction;
Terrorism Financing;
Stolen Coins;
Illicit Actor / Organization.

Перечень не является исчерпывающим. Результаты AML-бота являются определяющими при принятии решений по операциям.

3. Предварительная AML-проверка и осознанный выбор Пользователя

3.1. На странице создания заявки размещается:

заметный AML-блок с разъяснением сути проверки;
информация о последствиях High-Risk статуса (приостановка, запрос данных, возврат средств);
возможность выполнить предварительную AML-проверку адреса или транзакции посредством AML-анализатора;
отдельный чекбокс согласия с AML-рисками.

3.2. Выбор Пользователя

Пользователь обязан явно выбрать один из вариантов:

пройти предварительную AML-проверку;
отказаться от проверки и принять риски на себя.

Отказ от предварительной проверки не отменяет обязательную AML-проверку после поступления средств.

4. Используемые AML-анализаторы

WxMoney использует данные AML-бота, результаты которых признаются валидными для:

принятия решений по операциям;
приостановки заявок;
запроса KYC / SoF;
возврата средств;
отказа в проведении операции.

5. Высокорискованные и санкционные источники

К высокорискованным источникам относятся:

санкционные режимы;
нелегитимные сервисы;
даркнет-маркеты;
миксеры;
незаконные азартные и финансовые платформы;
иные источники, признанные высокорискованными AML-системами.

Перечень может обновляться без предварительного уведомления Пользователей.

5.1. Запрещённые платформы и субъекты

WxMoney не принимает средства, поступившие прямо или косвенно от следующих платформ, сервисов, организаций и субъектов, признанных высокорискованными, санкционными, нелегитимными либо связанными с противоправной деятельностью. При выявлении связи транзакции с указанными ниже субъектами заявка может быть приостановлена, отклонена либо направлена на углублённую AML / KYC / SoF проверку.

bitpapa.com
rapira.net
peer.com
payeer.com
capitalist.net
grinex.io
meer.kg
nobitex.ir
1xBet и все связанные с ним субъекты
aifory.pro
terminal.cash
skycrypto.net
flashobmen.com
60cek.net
hd-change.com
coinblinker.com
metka.cc
alfabit.org
Garantex
Hydra
Blender.io
Lazarus Group
Genesis Market
ChipMixer
Sinbad
Bitzlato
netex24.net
BTC-e / FinCEN
weiss.bet
CryptoCloud
xRocket.tg
heleket.com
WebMoney
arvix.pro (abcex.io)
Prostocash
Cripta
CoinStart
kassa.cc
freekassa.ru
OFSI Huobi Global S.A. (HTX.com)

Данный перечень не является исчерпывающим и может изменяться, дополняться либо обновляться без предварительного уведомления Пользователей.

6. Процедуры AML / KYC / SoF

6.1. Основания для проверки

Проверка может быть инициирована в следующих случаях:

превышение порога Risk-Score;
выявление связей с нелегитимными источниками;
наличие признаков обхода AML-контроля;
иные признаки повышенного риска.

6.2. Запрашиваемые материалы (SoF)

В рамках проверки Пользователь может быть обязан предоставить:

источник получения активов;
платформу или кошелёк отправителя;
описание операции;
сумму, дату и время транзакции;
ссылки на транзакции в блокчейн-эксплорере;
скриншоты истории операций (при наличии).

6.3. KYC-документы

При необходимости сервис вправе запросить:

паспорт / ID-карту / водительское удостоверение;
селфи с документом и текущей датой;
подтверждение адреса проживания.

7. Сроки проверки

Проверка осуществляется в срок до 7–14 рабочих дней с момента получения полного пакета документов и информации.

8. Отказ от прохождения KYC и допустимые исходы

8.1. Возврат средств

В случае отказа Пользователя от прохождения KYC / SoF сервис вправе осуществить возврат средств отправителю. Условия возврата:

срок возврата — от 7 до 10 рабочих дней;
возврат осуществляется после предоставления Пользователем корректного tx hash;
удерживается комиссия для покрытия операционных и технических затрат, но не более 100 USDT.

Для сетей TRC-20, ERC-20 и BEP-20 необходимо наличие нативного актива (TRX, ETH или BNB) для оплаты сетевой комиссии (рекомендуется эквивалент 5–10 USDT).

8.2. Официальная эскалация

Официальная эскалация применяется исключительно при наличии законных оснований и может сопровождаться передачей информации компетентным органам. Бессрочное удержание средств не применяется.

8.3. Сроки обработки нестандартных ситуаций

Возврат платежей, отправленных без MEMO / Destination Tag / Payment ID, осуществляется в срок до 3 (трёх) рабочих дней с момента получения корректного адреса для возврата средств. Возврат платежей, поступивших в неподдерживаемой валюте либо через неподдерживаемую сеть, осуществляется в срок до 7 (семи) рабочих дней. Зачисление платежей, ранее возвращённых на горячий кошелёк WxMoney, осуществляется в срок до 7 (семи) рабочих дней с момента повторного поступления средств. При срабатывании AML-блокировки:

срок получения финального AML-статуса составляет до 24 часов;
при принятии решения о возврате средств рефанд осуществляется в срок до 3 (трёх) рабочих дней.

9. Комиссии при High-Risk транзакциях

Дополнительная комиссия может применяться исключительно для компенсации:

углублённого AML-анализа;
операционных и технических затрат;
мер по снижению рисков.

Размер комиссии определяется индивидуально в зависимости от сложности проверки.

10. Хранение активов на время проверки

На период проведения проверки средства могут:

оставаться на исходном адресе;
размещаться на горячем или холодном кошельке WxMoney.

Это является технической особенностью криптовалютного процессинга и не ограничивает право Пользователя на возврат средств при отсутствии правовых ограничений.

11. Обязанности сервиса

WxMoney обязуется:

хранить данные не менее 3 лет;
анализировать подозрительные операции;
предоставлять информацию по официальным запросам уполномоченных органов;
приостанавливать операции при наличии AML-рисков;
отказывать в проведении операций при выявлении критических AML-рисков.

12. Ограничения на возврат средств

Возврат средств может быть ограничен исключительно в следующих случаях:

при наличии официального запроса компетентных органов, оформленного в соответствии с применимым законодательством;
при наложении ареста, блокировки либо иных обеспечительных мер в отношении соответствующих активов.

Во всех иных случаях необоснованное или бессрочное удержание средств не допускается.

13. Ответственный за соблюдение AML-политики

В WxMoney назначено ответственное лицо, осуществляющее:

контроль соблюдения AML / KYC процедур;
мониторинг транзакций;
взаимодействие с компетентными органами;
обновление оценки рисков;
актуализацию настоящей Политики.

14. Согласие Пользователя с AML-политикой

Создавая заявку и используя сервис WxMoney, Пользователь подтверждает:

ознакомление с настоящей AML / KYC / SoF Политикой;
согласие с применением AML-проверок;
понимание возможных последствий High-Risk транзакций;
готовность предоставить информацию и документы по запросу сервиса в рамках AML / KYC / SoF процедур.