Política de AML

Política AML / KYC / SoF del servicio WxMoney

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Finalidad y ámbito de aplicación de la política AML

La Política contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo (AML / CTF) establece los principios, procedimientos y medidas de control que aplica el servicio WxMoney al prestar servicios de intercambio de activos digitales. Los objetivos de esta política son:
  • evitar que el servicio se utilice para legitimar ingresos ilícitos;
  • reducir el riesgo de que usuarios de buena fe se vean implicados en actividades ilegales de terceros;
  • cumplir los estándares AML internacionales y los requisitos de las plataformas de monitorización.
Esta Política es de obligado cumplimiento para todos los Usuarios y se aplica a todas las operaciones sin excepción.
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Enfoque basado en el riesgo (Risk-Based Approach)

2.1. Modelo Risk-Score

Para evaluar las operaciones se utiliza un bot AML, cuyos datos constituyen la base del modelo Risk-Score. El Risk-Score se calcula a partir de:
  • el origen de los activos;
  • el historial de movimientos de los fondos;
  • los vínculos con categorías de alto riesgo;
  • factores geográficos;
  • factores de comportamiento.

2.2. Umbrales

Low / Medium Risk — la solicitud puede ejecutarse sin procedimientos adicionales.
High Risk (≥ 50 %) — la ejecución de la solicitud se suspende temporalmente.
El motivo para una verificación reforzada es la presencia de ≥ 10 % de etiquetas de las siguientes categorías:
Dark Market / Darknet MarketplaceMixer / MixinScam / FraudSanctions / High-Risk JurisdictionTerrorism FinancingStolen CoinsIllicit Actor / Organization
La lista no es exhaustiva. Los resultados del bot AML son determinantes a la hora de tomar decisiones sobre las operaciones.
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Verificación AML previa y elección informada del Usuario

3.1. En la página de creación de la solicitud se muestra:

  • un bloque AML destacado que explica en qué consiste la verificación;
  • información sobre las consecuencias del estado High-Risk (suspensión, solicitud de datos, devolución de fondos);
  • la posibilidad de realizar una verificación AML previa de una dirección o transacción mediante el analizador AML;
  • una casilla independiente de aceptación de los riesgos AML.

3.2. Elección del Usuario

El Usuario debe elegir de forma expresa una de las siguientes opciones:
  • realizar la verificación AML previa;
  • renunciar a la verificación y asumir los riesgos.
Renunciar a la verificación previa no anula la verificación AML obligatoria tras la recepción de los fondos.
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Analizadores AML utilizados

WxMoney utiliza los datos del bot AML, cuyos resultados se consideran válidos para:
  • tomar decisiones sobre las operaciones;
  • suspender solicitudes;
  • solicitar KYC / SoF;
  • devolver fondos;
  • denegar la ejecución de una operación.
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Fuentes de alto riesgo y sancionadas

Se consideran fuentes de alto riesgo:
  • regímenes sancionados;
  • servicios ilegítimos;
  • mercados de la darknet;
  • mezcladores (mixers);
  • plataformas ilegales de juego y financieras;
  • otras fuentes calificadas de alto riesgo por los sistemas AML.
La lista puede actualizarse sin previo aviso a los Usuarios.

5.1. Plataformas y sujetos prohibidos

WxMoney no acepta fondos procedentes, directa o indirectamente, de las siguientes plataformas, servicios, organizaciones y sujetos, considerados de alto riesgo, sancionados, ilegítimos o vinculados a actividades ilegales. Si se detecta un vínculo de la transacción con los sujetos indicados a continuación, la solicitud podrá suspenderse, rechazarse o remitirse a una verificación AML / KYC / SoF reforzada.
bitpapa.comrapira.netpeer.compayeer.comcapitalist.netgrinex.iomeer.kgnobitex.ir1xBet*aifory.proterminal.cashskycrypto.netflashobmen.com60cek.nethd-change.comcoinblinker.commetka.ccalfabit.orgGarantexHydraBlender.ioLazarus GroupGenesis MarketChipMixerSinbadBitzlatonetex24.netBTC-e / FinCENweiss.betCryptoCloudxRocket.tgheleket.comWebMoneyarvix.pro (abcex.io)ProstocashCriptaCoinStartkassa.ccfreekassa.ruOFSI Huobi Global S.A. (HTX.com)
* 1xBet y todos los sujetos vinculados a ella. Esta lista no es exhaustiva y puede modificarse, ampliarse o actualizarse sin previo aviso a los Usuarios.
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Procedimientos AML / KYC / SoF

6.1. Motivos de verificación

La verificación puede iniciarse en los siguientes casos:
  • superación del umbral de Risk-Score;
  • detección de vínculos con fuentes ilegítimas;
  • indicios de elusión del control AML;
  • otros indicios de riesgo elevado.

6.2. Materiales solicitados (SoF)

En el marco de la verificación, se podrá exigir al Usuario que facilite:
  • el origen de los activos;
  • la plataforma o billetera del remitente;
  • la descripción de la operación;
  • el importe, la fecha y la hora de la transacción;
  • enlaces a las transacciones en un explorador de blockchain;
  • capturas de pantalla del historial de operaciones (si las hay).

6.3. Documentos KYC

En caso necesario, el servicio podrá solicitar:
  • pasaporte / documento de identidad / permiso de conducir;
  • un selfi con el documento y la fecha actual;
  • comprobante de domicilio.
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Plazos de verificación

La verificación se realiza en un plazo de hasta 7–14 días hábiles desde la recepción del paquete completo de documentos e información.
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Negativa a completar el KYC y resultados admisibles

8.1. Devolución de fondos

Si el Usuario se niega a completar el KYC / SoF, el servicio podrá devolver los fondos al remitente. Condiciones de la devolución:
  • el plazo de devolución es de 7 a 10 días hábiles;
  • la devolución se realiza una vez que el Usuario facilite un tx hash correcto;
  • se retiene una comisión para cubrir los costes operativos y técnicos, que no superará los 100 USDT.
En las redes TRC-20, ERC-20 y BEP-20 es necesario disponer de un activo nativo (TRX, ETH o BNB) para pagar la comisión de red (se recomienda un equivalente de 5–10 USDT).

8.2. Escalada oficial

La escalada oficial se aplica exclusivamente cuando existen motivos legales y puede ir acompañada de la transmisión de información a las autoridades competentes.
No se aplica la retención indefinida de fondos.

8.3. Plazos de tramitación en situaciones no estándar

  1. La devolución de los pagos enviados sin MEMO / Destination Tag / Payment ID se realiza en un plazo de hasta 3 (tres) días hábiles desde la recepción de una dirección de devolución correcta.
  2. La devolución de los pagos recibidos en una moneda no admitida o a través de una red no admitida se realiza en un plazo de hasta 7 (siete) días hábiles.
  3. El abono de los pagos devueltos previamente a la billetera caliente de WxMoney se realiza en un plazo de hasta 7 (siete) días hábiles desde la nueva recepción de los fondos.
  4. En caso de reembolso, si se identifica un nivel de riesgo extremadamente alto relacionado con la naturaleza de la transacción, el origen o el movimiento de los fondos, podrá retenerse una comisión del 5 % del importe del reembolso, pero no superior a 100 USDT.
    La comisión se retiene para cubrir los costes asociados con la realización de comprobaciones adicionales, el procesamiento y la devolución de los fondos.
Si se activa un bloqueo AML:
  • el estado AML definitivo se obtiene en un plazo de hasta 24 horas;
  • si se decide devolver los fondos, el reembolso se efectúa en un plazo de hasta 3 (tres) días hábiles.
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Comisiones en transacciones High-Risk

Podrá aplicarse una comisión adicional exclusivamente para compensar:
  • el análisis AML en profundidad;
  • los costes operativos y técnicos;
  • las medidas de mitigación de riesgos.
El importe de la comisión se determina de forma individual según la complejidad de la verificación.
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Custodia de los activos durante la verificación

Durante la verificación, los fondos podrán:
  • permanecer en la dirección de origen;
  • depositarse en una billetera caliente o fría de WxMoney.
Se trata de una característica técnica del procesamiento de criptomonedas y no restringe el derecho del Usuario a la devolución de los fondos en ausencia de restricciones legales.
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Obligaciones del servicio

WxMoney se compromete a:
  • conservar los datos durante al menos 3 años;
  • analizar las operaciones sospechosas;
  • facilitar información ante solicitudes oficiales de las autoridades competentes;
  • suspender operaciones cuando existan riesgos AML;
  • denegar la ejecución de operaciones cuando se detecten riesgos AML críticos.
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Restricciones a la devolución de fondos

La devolución de fondos solo podrá restringirse en los siguientes casos:
  • cuando exista una solicitud oficial de las autoridades competentes, emitida conforme a la legislación aplicable;
  • cuando se hayan impuesto embargo, bloqueo u otras medidas cautelares sobre los activos correspondientes.
En los demás casos no se permite la retención injustificada ni indefinida de los fondos.
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Responsable del cumplimiento de la política AML

WxMoney ha designado a una persona responsable que:
  • supervisa el cumplimiento de los procedimientos AML / KYC;
  • monitoriza las transacciones;
  • se coordina con las autoridades competentes;
  • actualiza la evaluación de riesgos;
  • mantiene actualizada esta Política.
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Consentimiento del Usuario a la política AML

Al crear una solicitud y utilizar el servicio WxMoney, el Usuario confirma:
  • que ha leído esta Política AML / KYC / SoF;
  • su consentimiento a la aplicación de las verificaciones AML;
  • que comprende las posibles consecuencias de las transacciones High-Risk;
  • su disposición a facilitar información y documentos a petición del servicio en el marco de los procedimientos AML / KYC / SoF.

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