Политика AML

AML / KYC / SoF Политика сервиса WxMoney

1

Назначение и область применения политики AML

Политика противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма (AML / CTF) определяет принципы, процедуры и меры контроля, применяемые сервисом WxMoney при оказании услуг обмена цифровых активов. Целями настоящей политики являются:
  • предотвращение использования сервиса для легализации незаконных доходов;
  • снижение рисков вовлечения добросовестных пользователей в противоправную деятельность третьих лиц;
  • соблюдение международных AML-стандартов и требований мониторинговых площадок.
Настоящая Политика обязательна для исполнения всеми Пользователями и применяется ко всем операциям без исключения.
2

Риск-ориентированный подход (Risk-Based Approach)

2.1. Модель Risk-Score

Для оценки операций используется AML-бот, данные которого лежат в основе Risk-Score-модели. Risk-Score формируется на основании:
  • источников происхождения активов;
  • истории движения средств;
  • наличия связей с высокорискованными категориями;
  • географических факторов;
  • поведенческих факторов.

2.2. Пороговые значения

Low / Medium Risk — заявка может быть выполнена без дополнительных процедур.
High Risk (≥ 50%) — выполнение заявки временно приостанавливается.
Основанием для углублённой проверки является наличие ≥ 10% меток следующих категорий:
Dark Market / Darknet MarketplaceMixer / MixinScam / FraudSanctions / High-Risk JurisdictionTerrorism FinancingStolen CoinsIllicit Actor / Organization
Перечень не является исчерпывающим. Результаты AML-бота являются определяющими при принятии решений по операциям.
3

Предварительная AML-проверка и осознанный выбор Пользователя

3.1. На странице создания заявки размещается:

  • заметный AML-блок с разъяснением сути проверки;
  • информация о последствиях High-Risk статуса (приостановка, запрос данных, возврат средств);
  • возможность выполнить предварительную AML-проверку адреса или транзакции посредством AML-анализатора;
  • отдельный чекбокс согласия с AML-рисками.

3.2. Выбор Пользователя

Пользователь обязан явно выбрать один из вариантов:
  • пройти предварительную AML-проверку;
  • отказаться от проверки и принять риски на себя.
Отказ от предварительной проверки не отменяет обязательную AML-проверку после поступления средств.
4

Используемые AML-анализаторы

WxMoney использует данные AML-бота, результаты которых признаются валидными для:
  • принятия решений по операциям;
  • приостановки заявок;
  • запроса KYC / SoF;
  • возврата средств;
  • отказа в проведении операции.
5

Высокорискованные и санкционные источники

К высокорискованным источникам относятся:
  • санкционные режимы;
  • нелегитимные сервисы;
  • даркнет-маркеты;
  • миксеры;
  • незаконные азартные и финансовые платформы;
  • иные источники, признанные высокорискованными AML-системами.
Перечень может обновляться без предварительного уведомления Пользователей.

5.1. Запрещённые платформы и субъекты

WxMoney не принимает средства, поступившие прямо или косвенно от следующих платформ, сервисов, организаций и субъектов, признанных высокорискованными, санкционными, нелегитимными либо связанными с противоправной деятельностью. При выявлении связи транзакции с указанными ниже субъектами заявка может быть приостановлена, отклонена либо направлена на углублённую AML / KYC / SoF проверку.
bitpapa.comrapira.netpeer.compayeer.comcapitalist.netgrinex.iomeer.kgnobitex.ir1xBet*aifory.proterminal.cashskycrypto.netflashobmen.com60cek.nethd-change.comcoinblinker.commetka.ccalfabit.orgGarantexHydraBlender.ioLazarus GroupGenesis MarketChipMixerSinbadBitzlatonetex24.netBTC-e / FinCENweiss.betCryptoCloudxRocket.tgheleket.comWebMoneyarvix.pro (abcex.io)ProstocashCriptaCoinStartkassa.ccfreekassa.ruOFSI Huobi Global S.A. (HTX.com)
* 1xBet и все связанные с ним субъекты. Данный перечень не является исчерпывающим и может изменяться, дополняться либо обновляться без предварительного уведомления Пользователей.
6

Процедуры AML / KYC / SoF

6.1. Основания для проверки

Проверка может быть инициирована в следующих случаях:
  • превышение порога Risk-Score;
  • выявление связей с нелегитимными источниками;
  • наличие признаков обхода AML-контроля;
  • иные признаки повышенного риска.

6.2. Запрашиваемые материалы (SoF)

В рамках проверки Пользователь может быть обязан предоставить:
  • источник получения активов;
  • платформу или кошелёк отправителя;
  • описание операции;
  • сумму, дату и время транзакции;
  • ссылки на транзакции в блокчейн-эксплорере;
  • скриншоты истории операций (при наличии).

6.3. KYC-документы

При необходимости сервис вправе запросить:
  • паспорт / ID-карту / водительское удостоверение;
  • селфи с документом и текущей датой;
  • подтверждение адреса проживания.
7

Сроки проверки

Проверка осуществляется в срок до 7–14 рабочих дней с момента получения полного пакета документов и информации.
8

Отказ от прохождения KYC и допустимые исходы

8.1. Возврат средств

В случае отказа Пользователя от прохождения KYC / SoF сервис вправе осуществить возврат средств отправителю. Условия возврата:
  • срок возврата — от 7 до 10 рабочих дней;
  • возврат осуществляется после предоставления Пользователем корректного tx hash;
  • удерживается комиссия для покрытия операционных и технических затрат, но не более 100 USDT.
Для сетей TRC-20, ERC-20 и BEP-20 необходимо наличие нативного актива (TRX, ETH или BNB) для оплаты сетевой комиссии (рекомендуется эквивалент 5–10 USDT).

8.2. Официальная эскалация

Официальная эскалация применяется исключительно при наличии законных оснований и может сопровождаться передачей информации компетентным органам.
Бессрочное удержание средств не применяется.

8.3. Сроки обработки нестандартных ситуаций

  1. Возврат платежей, отправленных без MEMO / Destination Tag / Payment ID, осуществляется в срок до 3 (трёх) рабочих дней с момента получения корректного адреса для возврата средств.
  2. Возврат платежей, поступивших в неподдерживаемой валюте либо через неподдерживаемую сеть, осуществляется в срок до 7 (семи) рабочих дней.
  3. Зачисление платежей, ранее возвращённых на горячий кошелёк WxMoney, осуществляется в срок до 7 (семи) рабочих дней с момента повторного поступления средств.
  4. ​​​​При возврате средств в случае выявления чрезвычайно высокого уровня риска, обусловленного характером транзакции, происхождением или движением средств, может удерживаться комиссия в размере 5% от суммы возврата, но не более 100 USDT. Комиссия удерживается для покрытия расходов, связанных с проведением дополнительных проверок, обработкой и возвратом средств.
При срабатывании AML-блокировки:
  • срок получения финального AML-статуса составляет до 24 часов;
  • при принятии решения о возврате средств рефанд осуществляется в срок до 3 (трёх) рабочих дней.
9

Комиссии при High-Risk транзакциях

Дополнительная комиссия может применяться исключительно для компенсации:
  • углублённого AML-анализа;
  • операционных и технических затрат;
  • мер по снижению рисков.
Размер комиссии определяется индивидуально в зависимости от сложности проверки.
10

Хранение активов на время проверки

На период проведения проверки средства могут:
  • оставаться на исходном адресе;
  • размещаться на горячем или холодном кошельке WxMoney.
Это является технической особенностью криптовалютного процессинга и не ограничивает право Пользователя на возврат средств при отсутствии правовых ограничений.
11

Обязанности сервиса

WxMoney обязуется:
  • хранить данные не менее 3 лет;
  • анализировать подозрительные операции;
  • предоставлять информацию по официальным запросам уполномоченных органов;
  • приостанавливать операции при наличии AML-рисков;
  • отказывать в проведении операций при выявлении критических AML-рисков.
12

Ограничения на возврат средств

Возврат средств может быть ограничен исключительно в следующих случаях:
  • при наличии официального запроса компетентных органов, оформленного в соответствии с применимым законодательством;
  • при наложении ареста, блокировки либо иных обеспечительных мер в отношении соответствующих активов.
Во всех иных случаях необоснованное или бессрочное удержание средств не допускается.
13

Ответственный за соблюдение AML-политики

В WxMoney назначено ответственное лицо, осуществляющее:
  • контроль соблюдения AML / KYC процедур;
  • мониторинг транзакций;
  • взаимодействие с компетентными органами;
  • обновление оценки рисков;
  • актуализацию настоящей Политики.
14

Согласие Пользователя с AML-политикой

Создавая заявку и используя сервис WxMoney, Пользователь подтверждает:
  • ознакомление с настоящей AML / KYC / SoF Политикой;
  • согласие с применением AML-проверок;
  • понимание возможных последствий High-Risk транзакций;
  • готовность предоставить информацию и документы по запросу сервиса в рамках AML / KYC / SoF процедур.

Protected by

Powered by

“Online” режим